建议收藏！关于存量房贷的热点问题集合！

“存量房贷利率到底怎么降？”

“2019年之前买房的利率政策下限是多少？”

“我当时选了固定利率，现在能不能调整？”

最近，有关“存量房贷利率下调”的话题持续霸屏，各大银行陆续出台细则，就大众关心的问题进行了官方答疑，今天日照置业网总结了热点问答，一文看懂，建议收藏！

自中国人民银行、国家金融监督管理总局发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》以来，商业银行陆续发文表态，将尽快开展存量首套住房商业性个人住房贷款利率调整工作。

对此，广大买房人也时刻关注着商业银行的“一举一动”，据了解，9月1日以来，建设银行、农业银行、工商银行、中国银行、交通银行、光大银行、招商银行、华夏银行等已就公众关心的问题作出了官方回答。日照置业网梳理了热点问答，快看看有没有你关心的。

1、我当时没有转LPR，还是固定利率，现在可以调整吗？

根据光大银行最新回应：固定利率客户可以向光大银行申请降低首套房贷款利率。调整后，利率类型仍为固定利率。

2、我的贷款当前为公积金贷款或公积金组合贷，能否申请存量房贷利率调整？

本次存量房贷利率调整只针对存量商业性个人住房贷款，公积金贷款及组合贷中的公积金贷款部分不在调整范围之内。对于组合贷中的商业性个人住房贷款，符合条件的可单独调整利率水平。

3、我有一笔个人商用房贷款还未结清，请问是否符合调整条件?

商业性质用房（含商住两用房）等非住宅型房屋贷款不属于此次存量房贷利率调整的范围。

4、如果首套房贷现在有拖欠，能调吗？

符合调整范围但有拖欠的贷款，原则上还清拖欠前暂不调整，还清拖欠后可以调整。实际执行需根据具体情况判断，可咨询贷款经办机构。

5、对于此次通知发布前已经支付的高于调整后利率水平的房贷利息能否要求返还？

暂不支持。此次存量房贷利率调整不溯及既往。

6、什么样的个人住房贷款可以调整利率？

一是属于商业性个人住房贷款；二是2023年8月31日前已经发放的或者已签订合同但未发放；三是贷款发放时执行首套住房贷款利率政策，或者您的实际住房情况符合所在城市首套房标准的；四是贷款发放利率高于贷款发放时点所在城市房贷利率政策下限。

7、什么是首套房贷？

首套房贷款包括两种情况，一种是指贷款发放时利率按所在城市首套住房贷款利率执行的贷款，另一种是贷款发放时是非首套住房贷款，但实际住房情况已经符合所在城市首套住房标准。

8、我办贷款时不是首套房贷，如何确认现在是不是？

这个取决于您当前实际住房情况是否已经符合您办贷款的城市首套住房标准。如已符合，可以认定为首套房贷。

例如，如果您贷款购买本套住房时，家庭没有其他住房，因当时“认房又认贷”政策导致该套住房按照二套住房贷款利率办理，但目前所在地区已执行“认房不认贷”政策，本次可以按首套执行。此外，贷款购买住房时不是家庭在当地的*住房，但后期通过交易等方式出售了其他住房，本住房成为家庭*住房且当地已执行“认房不认贷”政策的，本次可以按首套执行。上述情形下，需要您提供相应的证明材料。

如果您仍无法确认自己是否符合首套房标准，您可咨询贷款经办机构。

9、我的存量房贷利率能降到什么水平？

调整后的房贷利率水平不低于该笔贷款发放时房屋所在城市同期限（按原贷款合同期限）的首套房贷利率政策下限。

目前，房贷利率是在LPR基础上加减点确定的，本次调整不涉及LPR变化，是调整加减点。例如目前LPR是4.2%，您的贷款按加80个点执行，则您现在实际贷款利率为5%（4.2%+0.8%），如果您贷款发放时房屋所在城市首套住房贷款利率政策下限为LPR+10个点，则您存量贷款调整后不得低于LPR+10个点，调整后您的贷款利率*为4.3%（4.2%+0.1%）。

10、如何查询贷款发放时的首套房贷款利率政策下限？

首套房贷利率政策下限人民银行已公布，请查询您所在城市人民银行省级分行官方网站相关公示。

11、调整存量房贷利率需要提供哪些材料？

首套房贷款客户无需提供相关材料，二套房贷款客户需提供当前实际住房情况符合当地首套住房标准的证明材料，比如当地房屋管理部门出具的房屋套数查询证明等，具体流程及所需材料将及时通过银行官方网站、官方微信公众号等渠道公告。

12、何时能执行新的贷款利率？

在调整完成后的次日将按照降低后的贷款利率执行。

13、什么时候可以办理存量房贷利率调整？

央行要求2023年9月25日起各银行接受客户调整申请，银行都在抓紧制定具体实施细则和准备工作，具体可关注各银行官方网站、官方微信公众号等渠道另行公告。

14、我可以通过什么渠道办理？

多家银行表示，本着便捷服务原则，届时客户可以通过贷款银行的线上手机银行APP或线下网点渠道办理存量房贷利率调整。

15、是不是各家银行都会降到4%？

央行要求本次调整后的贷款利率水平，在LPR上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。这并不意味着每家银行都会执行*下限。

有银行表示会在上述政策空间内，充分考虑百姓诉求，保障客户权益，进行调整，具体请以后续公告为准。

16、2019年10月之前的利率怎么调整？

在已公布近年来利率下限的中国人民银行31个省级分行当中，目前仅上海市分行、深圳市分行、江西省分行、福建省分行公布了2019年10月（LPR改革）之前的首套房贷政策利率下限，其他地区则暂未公示。

对于2019年10月8日之前的利率下限，各个城市公布各不相同。

央行北京分行透露：正在研究LPR改革之前的存量房贷利率调整方案，9月25日之前会向社会发布。

17、首套房、二套房首付有哪些变化？

根据央行通知要求：对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款首付款比例统一为不低于20%，二套住房商业性个人住房贷款*首付款比例统一为不低于30%。不再区分实施“限购”城市和不实施“限购”城市，这一次是统一全国商业性个人住房贷款*首付款比例政策下限。

这意味着，在实施“限购”措施的城市，调整后首套和二套住房*首付款比例政策下限分别从30%和40%降至20%和30%。

18、二套房贷利率能降多少？利息省多少？

首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率加20个基点。比如之前是加60基点，现在直接下调了40基点。